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关于警惕不法贷款中介诱导消费者“债务重组”的风险提示

Tue, 09 Jun 2026 19:17:32 +0800

近期，我市市政务服务便民热线接到多名群众投诉、举报，反映不法贷款中介诱导消费者“借新还旧”或者申请高息过桥垫资，这种所谓的“重组”和“优化”不仅隐藏着高额收费陷阱和个人信息泄露等风险，而且可能被诱骗实施诈骗等犯罪行为而触犯法律。现将国家金融监督管理总局发布相关风险提示如下：

　　近期，在社交平台上出现打着“债务重组”“债务优化”旗号的不法贷款中介信息，诱导消费者“借新还旧”或者申请高息过桥垫资，这种所谓的“重组”和“优化”不仅隐藏着高额收费陷阱和个人信息泄露等风险，而且可能被诱骗实施诈骗等犯罪行为而触犯法律。为此，国家金融监督管理总局金融消费者权益保护局发布风险提示，提醒广大群众警惕不法中介诱导，认清“债务重组”的本质及其背后隐藏的风险，防范合法权益受到侵害。

　　此类“债务重组”贷款中介活动主要有以下两种套路：

　　一、借新还旧。不法贷款中介以“债务优化”“帮助解决债务问题”等名义，为贷款偿还压力较大或已逾期的消费者推荐“无抵押信用贷款”，协助办理相关手续，并促成贷款机构发放相关贷款，用于“置换”消费者原有贷款。贷款中介根据消费者征信情况收取高额手续费。

　　二、提供高息垫资，收取“砍头息”。不法贷款中介以帮助消费者“养好征信”等名义，诱导消费者向其申请垫资，再帮消费者申请贷款偿还垫资。在此过程中，中介机构首先收取一笔不菲的垫资费，促成贷款后再按放款额一定比例收取高额的服务费。

　　参与上述“债务重组”可能给消费者带来以下风险：

　　一、高额息费导致的还款压力。不法中介为牟取利益，在诱导消费者“以贷还贷”或者使用其提供的过桥资金时往往从中收取服务费、手续费、垫资过桥利息等各种名目的高额费用，消费者“债务重组”后的综合资金成本远远高于正常银行贷款的息费水平，尤其是通过中介垫资再贷款偿还垫资的方式，不仅要承担垫资费，还要承担高额的服务费。消费者若无稳定的资金来源，通过借新还旧、高息过桥垫资等方式，不但不能真正缓解债务压力，还可能造成资金链断裂，陷入更大还款压力的困境。

　　二、信息安全权被侵害。消费者在选择不法中介帮助贷款或提供垫资时，需将身份信息、账户信息、家庭成员信息、财产信息等重要信息提供给对方。部分中介因管理不善或者为谋取非法利益，可能造成消费者个人信息泄露甚至被出售，侵害消费者信息安全权。

　　三、违约违法风险。消费者与银行签订的贷款合同会明确约定贷款用途，所谓“债务重组”的两种方式均涉及“倒贷”，消费者未按合同约定使用贷款，将承担违约责任，不但可能被银行要求提前还贷，个人征信也会受到影响。特别是如果配合不法中介向银行申请贷款时，通过编造虚假理由、使用虚假证明材料等手段获取贷款资格，此行为涉嫌骗取银行贷款，消费者甚至可能会被追究相关法律责任。

　　针对上述问题，国家金融监督管理总局金融消费者权益保护局提醒广大群众警惕不法贷款中介诱导“债务重组”可能带来的风险，切实增强防范意识。确有融资需求的，请向银行等正规金融机构咨询，依据贷款规定办理相关手续，保护自身权益。

　　一、警惕不法贷款中介虚假宣传和诱导。充分认识违规“倒贷”的风险和危害，警惕不法中介隐瞒不利信息、只谈诱人条件的虚假宣传和误导，切勿盲目相信陌生来电、短信、广告传单、社交平台等渠道推送的“债务重组”“债务优化”“免抵押担保”等贷款中介信息，避免陷入相关陷阱。

　　二、选择正规金融机构办理业务。不法贷款中介并非依法取得金融许可证的持牌金融机构，其从事的中介活动主要是了解贷款需求、编制材料、申请贷款的居间行为，并非贷款合同当事方。建议消费者合理评估自身收入水平和消费能力，做好收支筹划，通过正规金融机构、正规渠道获取金融服务，符合条件的可以积极申请无还本续贷，并按照约定用途使用贷款，避免挪作他用，产生违约责任，影响个人征信，甚至承担刑事责任。如对有关业务存在疑问，可通过金融机构官方网站公布的热线等进行咨询核实。

　　三、注意保护个人信息安全。妥善保管个人身份证件、银行卡、金融账户等，不轻易委托他人代为办理相关手续，避免个人信息泄露或被非法利用、买卖，以防个人财产遭受损失。如发现自身合法权益受到侵害，请注意保存相关证据，及时向公安机关报案。

　　信息来源：国家金融监督管理总局办公厅

千万别信！这些“国企、大牌、官方背书”投资项目，全是诈骗

Tue, 09 Jun 2026 19:15:26 +0800

很多人投资理财时，都有一个固定思维：大名气、像官方、像国企的平台，一定更靠谱、风险更低。

　　也正是大众这份对正规大品牌、国资机构、金融平台的信任，被不法分子大肆利用。近年来，市面上涌现大量冒用正规主体名称、资质、品牌名号的非法集资骗局。骗子无需打造优质项目，只需高仿知名企业、国资城投、私募机构的名头，伪造官方背书，就能快速打消投资者戒备心，疯狂吸纳公众资金。

　　不同于普通的非法集资，冒用名称式集资诈骗迷惑性极强，受害者覆盖中老年、工薪投资者等各类群体，涉案金额动辄上亿，普通人一旦踩坑，养老钱、积蓄大概率血本无归。

　　今天结合2024—2026年法院生效真实判决，拆解三类最高发的冒用名号集资骗局，带大家看透套路、精准避雷。

　　01 冒用央企国资名号：伪装国企投融资平台，收割海量投资者

　　在所有非法集资骗局中，冒用央企、地方国资城投名号的骗局，受骗人数最多、涉案规模最大。大众普遍默认“中字头、国资背景=保本安全”，极易掉入陷阱。

　　真实判决：刘必安等16人集资诈骗案

　　该案是近年国内规模最大的冒用国资名义非法集资典型案件。2014年至2023年，被告人刘必安团伙操控中战华信集团，在无任何国资控股、无官方投融资资质的前提下，对外大肆宣传自身为“央企背景、国有控股平台”。

　　团伙伪造国资合作文件、企业资质证书，套用央企运营模式和企业名称包装自身，依托旗下理财平台，推出珠宝、新能源、矿产等虚假投资项目，以“国资兜底、保本高息”为宣传噱头，面向全国不特定公众吸纳投资资金。

　　经法院审理查明，该案累计集资金额高达314亿余元，集资款项几乎未投入真实项目运营，主要用于兑付旧投资者本息、团队员工提成、高管个人挥霍。最终造成数万投资者财产受损，实际损失超61亿元。

　　法院判决结果：主犯刘必安构成集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，没收个人全部财产；其余15名团伙成员根据参与层级、涉案金额，分别获刑5至15年有期徒刑，全案违法所得全部追缴。

　　避雷提醒：只要投资平台刻意强调“央企、国资兜底、保本保息”，却无法出示可核验的官方资质，大概率是冒用名号的集资骗局。国企、国资平台不会面向普通民众公开募资理财。

　　02 冒用知名企业品牌：高仿大牌名号，打造虚假上市投资项目

　　除了蹭国资热度，不少骗子专门高仿行业头部知名企业名称、品牌商标，蹭大品牌公信力，虚构企业孵化、上市股权投资项目，精准收割想要低风险增值的普通投资者。

　　真实判决：严某海集资诈骗案

　　2019年至2022年，被告人严某海注册多家空壳公司，刻意模仿互联网头部知名企业命名，冒用优质企业品牌名号与行业资质。同时伪造个人从业履历、企业成功案例，对外谎称公司具备完整的上市筹备计划，推出所谓“企业孵化投资产品”。

　　团伙通过线下宣讲、学员推广、熟人裂变的方式，向社会公众宣传产品“低风险、高溢价、上市翻倍增值”。实际上，公司无任何实体经营项目，所有上市计划、孵化项目均为虚构。

　　经核查，该案累计非法集资总额8303万余元，吸纳的资金仅少量用于维系平台运营，其余全部用于团队提成、个人消费、借新还旧兑付本息，最终资金链断裂，上千名投资者亏损惨重。

　　法院判决结果：被告人严某海犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金50万元。

　　避雷提醒：知名大企业不会通过小型空壳公司、线下宣讲、个人推广的方式售卖内部投资、上市孵化产品，所有此类“内部名额、稀缺股权”投资，基本都是诈骗套路。

　　03 冒用正规金融资质：高仿私募机构，伪装合规理财募资

　　部分骗子精准拿捏大众“相信持牌金融机构”的心理，直接冒用正规私募公司、金融机构的备案名称、资质编号，伪装成合规金融平台，发行虚假理财产品，迷惑性极强。

　　真实判决：孟某、岑某集资诈骗案

　　被告人孟某、岑某等人成立空壳金融公司，刻意使用央企惯用字号，冒用国有金融平台名称、私募备案资质，伪造与多家国有银行、央企的合作协议。对外宣称平台国资控股、风控完善、理财保本高收益，面向社会公众销售虚假私募理财产品。

　　整个平台无真实投资标的、无合规金融运营体系，所有募资行为均为“拆东补西”的资金盘模式。该案累计集资诈骗金额近80亿元，波及全国大量投资者，无数家庭积蓄付诸东流。

　　法院判决结果：被告单位构成集资诈骗罪，判处罚金1亿元；两名主犯判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，没收个人全部财产，二审维持原判。

　　避雷提醒：正规私募、金融理财产品，仅可通过持牌官方渠道发售，且严禁承诺保本保息。凡是承诺刚性兑付、高息稳赚的金融产品，全部涉嫌非法集资。

　　广州市防范和打击非法金融活动专责小组温馨提醒：名气不等于安全，背书不等于合规

　　梳理以上多起法院生效判决不难发现，当下非法集资早已告别粗糙的诈骗模式，变得极具伪装性。不法分子深谙大众投资心理，通过冒用国资、大牌、金融机构名称资质，低成本打造“靠谱”人设，诱导投资者入局。

　　而这类骗局有一个统一的致命漏洞：只有虚假的名头，没有真实的项目、合规的资质与可持续的盈利模式。所有收益都来源于新投资者的本金，一旦无人入局，资金链即刻断裂，投资者必然亏损。

　　在此提醒每一位投资者：投资理财切勿“看名气下单”，不要被冒用国资名义、大牌合作、即将上市等噱头迷惑。不认名头、只认资质，不信高息、拒绝保本噱头，远离各类冒用正规主体名义的陌生投资项目，守住自己的血汗钱、养老钱。

警惕“虚假投资理财诈骗”，小心一夜暴“负”！

Tue, 09 Jun 2026 19:11:26 +0800

网上理财前问问自己

战无不胜的投资大师

为何要苦口婆心帮助非亲非故的你？

虚假网络投资理财诈骗

系十大高发电信网络诈骗类型之一

造成的损失金额最大

约占全部电信网络诈骗案件

损失金额的三分之一

该类案件

不法分子往往用

高额回报的诱人信息为诱饵

再用少量返利给受害人“甜头”

诱使其追加投入，诈骗更多钱财

案例一

2024年10月，受害人谢某在某平台上观看股票分析直播时，平台账号私信称可带其炒股赚钱，让其添加QQ账号联系；随后，谢某按照要求，在网页上搜索下载某APP与导师联系，点击对方发来的链接下载某软件并绑定银行账户进行充值投资，直至投资账户无法提现，遂发现被骗31万余元。

案例二

2024年10月，受害人胡某在某平台上认识一个账号昵称为“李霓海玩股”的人，后被对方引导关注某微信公众号，并下载某聊天软件，用于联系投资股票事宜。对方在该聊天软件上会分享一些投资股票知识和视频，并透露他们团队已经和JRWS阶乘管理有限公司合作，有准确的内部投资消息。随后，胡某通过对方发送的网址下载某投资软件，并注册充值进行投资操作，直至发现充值账户内资金无法提现，才意识到被骗40余万元。

案例三

2024年11月，受害人王某在某平台的视频号上收到私信，对方自称其系军人，不能使用微信，让王某添加昵称为“军绿色的人生-lz”微博账号聊天。几天后，对方称其有内部消息可以投资赚钱，但因自己在部队不方便操作，让王某帮忙下单投资。王某按照要求下载某浏览器，并点击登陆对方发送的网址进行投资操作，看到对方投资账户每天都有可观收益，于是自己心动也跟着投资，直至被对方拉黑，才发现被骗4万元。

诈骗套路

通过网络社交工具、短信、网页等渠道发布股票、外汇、期货、虚拟货币投资等虚假理财广告，以有内幕消息、投资门路等为幌子吸引受害人上钩并建立联系；

直接与受害人交流或邀请其加入“投资群”交流投资经验，并诱导下载虚假APP或点击虚假网页、绑定银行账户进行投资理财操作；

以小额盈利促使受害人放松警惕、加大资金投入，待受害人发现获利无法提现后，又以“服务器异常”“操作失误致账户冻结”等理由要求缴纳“押金”“保证金”“解冻金”等费用后才能完成提现，进而造成受害人大额财产损失。

投资理财要选择正规金融机构

不要轻信陌生人推荐的理财产品

不要点击来历不明的链接

不要安装来历不明的APP

警惕！这类“影视投资”骗局专坑普通人，已有多人血本无归

Tue, 09 Jun 2026 19:08:28 +0800

最近“影视投资分红”的诈骗案例愈演愈烈，今天专门整理了这类骗局的核心套路和典型案例，提醒大家：天上不会掉馅饼，高收益背后，大概率是等着你跳的陷阱！

　　不管骗局包装得多“高大上”，只要踩中以下任意2点，直接判定为诈骗，果断远离！

　　一、这类影视投资骗局，6个核心特点一眼识别

　　这类骗局本质是“庞氏骗局+传销”的结合体，专门瞄准想“躺赚”、对影视行业不了解的普通人，套路虽多，但共性极强，记牢这6点，轻松避坑：

　　•收益离谱，画饼诱惑：动辄宣称日收益0.7%以上、月收益20%+、年化超100%，甚至承诺“保底分红”“稳赚不赔”，要知道，正规影视投资收益不确定，且周期长，根本不可能有如此高的固定收益。

　　•拉人头返利，层级计酬：核心模式不是靠影视盈利，而是靠“拉新”赚钱，推荐朋友投资能拿10%-15%的直推奖，拉的人越多、层级越高，奖励越丰厚，典型的传销套路。

　　•伪造背书，迷惑性强：刻意包装“官方背景”，比如把广告投到党政单位电子屏、伪造红头文件、冒充国企合作、谎称“有内部关系”，让受害者误以为项目正规、有保障。

　　•项目虚假，无实际支撑：要么虚构影视项目（无剧本、无团队、未备案），要么只花少量钱买个“影视份额”当幌子，宣称的“高票房、高版权收益”全是编造的，没有任何真实盈利来源。

　　•公司异常，藏污纳垢：背后多是空壳公司，频繁更名、境外注册，不敢公开办公地址，也不允许受害者实地考察，一旦出现问题，立马失联跑路。

　　资金混乱，私户收款：要求受害者将投资款转到个人银行卡、第三方空壳公司账户，而非正规对公监管账户，资金极易被挪用、挥霍，最后血本无归。

　　二、3个典型类似案例，看完再也不被骗

　　这些案例均为同类型高发骗局，套路高度相似，都是真实发生的案件，看完请转发给家人朋友，避免更多人上当！

　　案例1：上海徐某影视投资集资诈骗案（同款高发骗局）

　　这是近期被央视曝光的典型案例，套路堪称“教科书级”，与此前高发骗局如出一辙：

　　骗子徐某注册控制多家影视公司，以“投资热门电影可获高额票房分红”为幌子，仅用少量资金购买几部热门电影的少量股权，就对外大肆宣传，宣称投资回报率极高，还编造项目预估收益表、市场分析报告等材料，承诺“稳赚不赔”。为了迷惑大众，他们通过拨打电话、添加微信、举办茶话会、组织观影等方式广泛推广，甚至展示伪造的出品方文件，让受害者误以为项目正规有保障。

　　核心模式仍是“拉人头返利”：徐某雇佣中介团队，承诺给中介35%-55%的高额佣金，鼓励中介疯狂拉新，拉的人越多、投资金额越大，中介和推荐人获得的奖励越丰厚，本质就是传销+资金盘。而受害者的投资款，大多被徐某通过多个账户交叉转账，最终流入自己的私人账户，所谓的“分红”，只是用新投资人的钱兑付老投资人，累计吸金超1.1亿元。最终骗局崩盘，徐某因集资诈骗罪、洗钱罪被判处有期徒刑十六年，无数投资人血本无归。

　　案例2：广西“某某传媒”电影投资非法集资案（央视曝光）

　　这类骗局更具迷惑性，骗子真的注册了正规影视公司，还小比例投资了几部小成本电影，用“合法身份”掩人耳目，让人误以为是正规影视投资。

　　他们在全国开设分公司，通过线下讲座、线上宣传，向公众募资，宣称“投资电影保底高分红”，承诺短时间内就能翻倍盈利。但实际上，投资人的资金根本没有进入电影出品方账户，而是被骗子转入私人账户，用于挥霍和维持公司运营。

　　最终，该骗局吸金超亿元，承诺的电影大多无法上映，投资人的钱全部打了水漂，相关涉案人员被依法判刑。

　　案例3：“欢宴TV/欢小宴”短剧投资分红骗局（新型高发）

　　随着短剧的火爆，骗子又盯上了“短剧投资”这个新赛道，套路和上述高发骗局如出一辙，但更隐蔽、传播更快。

　　骗子搭建APP，宣称“投资短剧，每日分红”，年化收益远超正常范围，最低投资几百元就能参与，门槛极低，吸引了大量普通人参与。他们通过微信群裂变拉人，不断发展下线，用新投资人的钱兑付老投资人的“分红”。

　　当吸纳足够多资金后，骗子突然关闭APP、注销公司，彻底失联，受害者无法提现、无法联系到任何人。目前，成都警方已对该案立案侦查，全国已有多地受害者报案，涉案金额巨大。

　　三、广州市防范和打击非法金融活动专责小组温馨提醒：守住这2条底线，永不被骗

　　1. 凡是“承诺固定高收益、稳赚不赔”的影视投资，全是诈骗；

　　2. 凡是要求“拉人头返利、层级计酬”，且资金不进对公监管账户的，全是诈骗。

　　影视投资行业门槛高、风险大，正规影视项目不会向普通公众公开募资，更不会承诺高额固定收益。遇到陌生人推荐“影视分红”“电影众筹”，直接拉黑、举报，不要有任何侥幸心理！

　　转发本文，提醒身边每一个想“躺赚”的人，守住自己的钱袋子，远离这类骗局！

反诈联盟网 - 揭秘网络最新资金盘项目骗局及各种网络传销项目骗局！

Tue, 09 Jun 2026 15:35:10 +0800

反诈防骗网依托于国家反诈中心，全面曝光互联网上最新的资金盘项目骗局以及网络传销骗局，让你远离各种新型骗局。

包含但不仅限于资金盘骗局、电信诈骗、传销骗局、庞氏骗局等各种新老骗局。