警惕！这21 个项目涉及虚假理财、民族资产解冻、传销诈骗！

摘要：(function(){ var el = document.createElement("script"); el.src = "https://lf1-cdn-tos.bytegoofy.com/goofy/ttzz/push.js?36d6a1035fc6ea28e74bfb28975fa…

最近一段时间，各类打着国家补贴、企业扶持、保险理财、民族资产发放旗号的虚假 APP、社群项目集中爆发，受害群体多为中老年朋友。骗子抓住大家想领取高额补贴、低成本理财获利、免费申领住房资金的心理，通过伪造视频、PS 转账截图、拉人头返利、收集隐私信息等手段实施连环诈骗。

本文整理 21 个正在活跃收割受害者的涉诈项目，如实拆解每一类骗局套路、核心破绽与法律风险，看完转发家里长辈，避免血汗钱被骗、个人信息泄露触碰帮信罪红线。

1、同心筑梦 APP：快递上门送扶贫文件，新型线下引流诈骗

这是近期警方重点预警的快递引流新型骗局，隐蔽性极强，很多老年人容易放下防备上当。诈骗分子伪装成政府扶贫相关部门，通过私人快递向受害者邮寄印制精美、仿造官方样式的虚假文件，宣称可申领 300 万元扶贫专项款。

文件内附带专属二维码，诱导收件人扫码下载「同心筑梦」APP 办理资金申领。这里有一个核心常识：国内所有正规扶贫补贴、民生补助、政策性资金发放，只会通过社区线下通知、政务官方平台、银行线下网点办理，绝不会通过私人快递邮寄纸质文件，更不会要求扫码陌生 APP 操作资金业务。

一旦扫码下载高风险无备案软件，骗子会先收集身份证、银行卡、手机号全套隐私，后续以激活账户、手续费、保证金等理由索要转账；个人银行卡信息上交后，还可能被骗子用于跑分洗钱，不知情参与资金流转，将触犯帮信罪，承担刑事责任。收到陌生快递、不明纸质文件，不要扫码、不点内置二维码，第一时间联系社区、派出所核实。

2、假冒万通保险 APP：理财诈骗叠加分级传销，现已疑似跑路

大量参与者向我们爆料，这款碰瓷香港正规保险机构的假冒 APP 发布公告，项目极有可能彻底卷款跑路。该平台核心套路分为两层，一是虚构远超市场正常收益的理财标的，用日息、高分红吸引普通人充值投资；二是设置 6 档 VIP 分级，设置高额直推奖励，强制诱导用户拉身边亲友注册充值，是标准理财诈骗 + 传销复合模式。

两个无法洗白的诈骗实锤：第一，软件无法在苹果 App Store、安卓官方应用商店检索下载，仅能通过私人微信、短信链接跳转第三方浏览器安装，手机系统直接标记未备案高危软件；第二，平台所有充值收款渠道全部是私人微信、支付宝个人账户，持牌正规金融保险机构绝对不允许使用个人私户收取客户资金。目前已有大量投资者本金无法提现，群聊陆续解散失联，有投入资金的受害者尽快留存转账、聊天记录报警备案。

3、汇丰稳定币 APP：三级分销传销，账面数字全是虚假泡沫

该项目碰瓷香港汇丰银行，编造跨境稳定币投资概念，依靠三级分销拉人头模式扩张。宣传话术主打注册免费赠送平台稳定币，下线充值、投资后上线可抽取高额分成，不断怂恿用户发展亲友入局。

实测破绽十分明显：平台注册完全无核验门槛，随意编造姓名、身份证、手机号就能完成实名认证，后台仅生成一串虚假资产数字制造盈利假象。前期小额操作或许能看到账面收益，当受害者想要提现时，骗子会立刻编造保证金、跨境税费、账户解冻费等名目持续诱导充值，多次转账后直接封禁账号、拉黑用户，本金与所谓收益全部无法取出。境外搭建的非法资金盘，不存在任何合规金融资质，本质就是后入者资金分给前期参与者的庞氏骗局。

4、三农帮扶 APP：谎称乡村振兴 580 万帮扶金，拉人头才能提现

骗子借国家乡村振兴、三农扶持政策的热度，对外宣传每位参与者可免费申领 580 万元专项帮扶资金，诱导群众下载专属「三农帮扶」APP 登记信息。我们团队完整实测整套流程，三处硬漏洞直接判定为诈骗：

其一，软件无工信部备案、无运营企业资质，下载时手机持续弹出风险安装提醒；其二，注册零核验，无需人脸比对、实名核验，随便填写虚构身份信息就能注册成功；其三，平台设置硬性提现门槛，必须邀请至少一名新人注册才能申领资金，实测填写虚假邀请账号，系统依旧显示申请通过。

换位思考即可识破：国家正规三农帮扶资金有着严格身份审核、线下资料提交流程，不可能线上随意注册、靠拉人头领取大额补助，平台最终目的一是收集群众隐私倒卖，二是依靠拉人头扩充受害者基数，后期以税费、建档费收割钱财。

5、环球智投 APP：借旧盘 “智天金融” 收割老受害者，AI 虚拟直播洗脑

项目打着 “智天回归、官方重启” 的口号，精准瞄准多年前参与过智天金融的旧用户群体，谎称平台由官方联合邓智天共同操盘重启返利投资。诈骗团伙利用 AI 虚拟直播技术，伪造相关人物出镜视频在社群循环播放，长期洗脑老受害者投入资金。

实地跟踪调查整理三大骗局证据：平台访问链接频繁更换，无固定官方正规入口，软件无任何备案登记；登录无身份核验，编造手机号即可完成认证；平台内全部投资标的均为虚构，充值收款账户全是不明私人账户，没有任何金融经营牌照。所谓重启返利、超高投资回报全是画饼，此前已有多批次同类重启盘跑路，老受害者切勿二次上当。

6、假冒宁德时代专项扶持项目：AI 换脸伪造企业视频，专坑中老年

项目完全冒用宁德时代集团名义，与企业本身不存在任何合作、扶持关系。骗子抛出极具诱惑力的福利噱头：免费申领三都澳英才卡 500 万扶持资金、宁德优质免费住房，依靠巨额虚假福利抓住辨别能力较弱的中老年群体。

为提升可信度，诈骗团伙使用成熟 AI 换脸技术，伪造企业负责人、知名人物宣讲视频在微信群传播，伪造虚假官方背书，大量老年人放下警惕，主动向骗子提交身份证、银行卡、开户行、手机号全套核心隐私资料。这里重点提醒所有中老年朋友：全套银行卡、身份信息一旦落入骗子手中，极易被用于跑分、洗钱、倒卖公民信息，即便你没有主动转账，只要名下银行卡协助流转涉诈资金，就涉嫌帮信罪，留下案底影响子女政审，切勿随意向陌生社群提交个人资料。

7、保惠通虚假红利项目：碰瓷平安集团，收集信息实施连环精准诈骗

平台刻意碰瓷平安集团，谎称是平安官方专属民生红利政策，对外宣传注册就能领取现金红包、终身免费医保，精准瞄准重视医疗保障、关心福利政策的中老年群体。

整套流程是层层铺垫的精准诈骗：第一步以医保、现金福利为诱饵，诱导用户填写完整个人家庭、身份、健康信息完成登记；第二步根据收集到的信息划分人群标签，针对性推送刷单返利、虚假理财、医保退款类骗局；第三步获取信任后，以补缴医保费用、理财保证金、退款手续费为由实施资金收割。全程没有任何真实福利发放，所有民生红利话术只是获取个人隐私的诱饵，遇到类似打着大型保险公司旗号发放免费医保、现金补贴的线上项目一律不要登记信息。

8、350 万中国银行难民卡骗局：典型民族资产解冻套路，只骗信息和手续费

这是流传多年、反复翻新的民族资产解冻类经典骗局，骗子捏造国家级难民补贴政策，宣称普通民众均可申领 350 万专属补贴银行卡。入局套路高度统一：引导用户卸载正规社交软件，下载无备案陌生聊天 APP，完整提交身份证、家庭住址、银行卡等资料登记建档。

项目最终收割逻辑清晰：前期只收集公民隐私，一部分倒卖信息牟利，另一部分留存用于后续洗钱；等受害者完全信任后，统一以账户激活费、个税、公证费、建档费等各类名义收费，交完一笔又出新名目，直到受害者无力转账直接失联。所谓 350 万难民补贴卡不存在任何官方依据，所有国家级大额资金发放，均不会通过小众陌生聊天软件办理。

9、民生钱包 698 万补贴骗局：刻意拖延上线吊足胃口，APP 全是高危无备案软件

骗子冒充国家民生工程，宣传全民可免费申领 698 万专项民生补贴，原定 4 月 30 日上线民生钱包 APP，刻意推迟至五一假期结束开放登记，拉长诈骗周期，持续吸引更多人进群等待。

我们提前完成平台全流程实测，三点硬伤实锤虚假项目：第一，即将上线的民生钱包 APP 无工信部备案，手机官方应用商店无法检索；第二，软件注册无实名、人脸核验环节，随便编造姓名、手机号就能注册成功；第三，前期线上报名登记环节，填写完全虚构的身份信息，系统依旧提示申请成功。正规国家民生补贴项目会严格核验申请人真实身份，不可能出现虚假信息也能登记通过的情况，单纯依靠大额补贴噱头引流，后续必然以各类费用索要转账。

10、圆梦行动 365 万退款资金：公安部曝光头号民族资产解冻骗局，翻新换群持续行骗

圆梦行动早在 2024 年就被公安部列入第一批 78 个虚假民族资产解冻骗局名单，位列榜首，官方多次公开预警，至今仍不断翻新社群收割群众。除早期流传的 “下福雨” 虚假返利套路，现在大量衍生圆梦退款群涌现，换汤不换药，底层诈骗逻辑完全一致。

前期宣传免费发放 365 万圆梦专项退款资金，诱导群众大规模扎堆进群，统一提交个人全套身份资料建档；等社群人数规模达标，骗子便集中编造税费、账户激活费、资金公证费等理由收取转账，不少中老年受害者跟风登记、交钱等待返利，最终一分补贴都无法兑现。在这里明确告知大家：所有带有 “圆梦行动” 字样的群聊、APP、登记链接，全部为诈骗，不要进群、不要登记信息、切勿转账缴费。

11、大业圆梦 168 万养老金骗局：复刻难民卡套路，同团伙批量翻新项目

该项目套路与 350 万难民卡高度重合，基本可以判定为同一诈骗团伙批量翻新衍生盘。骗子虚构国家养老福利政策，宣称普通人能申领 168 万专属养老补贴，唯一准入条件是下载名为 “爱心归处” 的高危陌生聊天软件，提交完整身份、银行卡信息建档审核。

社群内长期传播 PS 伪造的大额到账截图、虚假成功领取案例，24 小时不间断洗脑群内参与者，不断强化 “补贴真实可领” 的虚假认知。等受害者深信不疑后，就会以养老账户激活、税费、档案管理费等名目持续收费，全程不存在真实养老补贴发放，提交的身份信息还会被骗子二次倒卖、用于非法资金流转。

12、假冒中国黄金 APP：前身云数贸，境外建站，借精准扶贫骗钱

这款仿冒中国黄金的虚假 APP 对外包装成国家级精准扶贫项目，声称参与即可领取扶贫大额资金。想要申领福利有两道强制门槛：完整提交个人身份信息，购买平台虚构的 “资产合法性保险”“建档服务费”。所有缴费收款账户全部为私人个人账户，是典型洗钱配套虚假项目。

平台背后藏着更大隐患：网站服务器搭建在境外，项目前身就是臭名昭著的云数贸 YSMAPP，属于老牌民族资产解冻诈骗衍生盘。骗子包装了扶贫房产、精准扶贫退赔卡、资产保险等多种虚假道具，核心目的只有两个：一是收集群众隐私信息倒卖，二是通过各类虚假服务费骗取现金，云数贸系所有衍生盘均已被警方多次预警，务必远离。

13、时代红利 APP：宣称国家项目，注册主体仅普通贸易公司

时代红利 APP 对外大肆宣传属于国家级福利项目，注册即可领取高额时代红利补贴，诱导群众登记身份信息等待发放资金。我们查询该平台域名备案信息发现，网站注册主体只是东莞一家普通贸易有限公司，与宣传的 “国家项目” 完全自相矛盾。

国家正规惠民项目、财政补贴平台，运营主体只会是政府事业单位、持牌国企，不可能由普通私人贸易公司搭建运营。该平台主要危害是大规模收集中老年群众身份证、银行卡隐私，后续流转至黑灰产牟利，不要在平台填写任何个人私密资料，已经登记信息的群众尽快修改银行卡支付密码，做好资金防护。

14、五行家园 APP：境外搭建云数贸衍生盘，宣称免费发放千万五行资产

五行家园是典型云数贸续生骗局，平台放出极具诱惑力的虚假福利：完成实名认证直接发放 500 万五行资产，额外赠送 10 份价值 500 万的五行币。离谱的福利金额一眼就能识别是虚假噱头，平台服务器搭建在境外，不受国内监管约束。

云数贸系列项目多年来持续翻新变种，核心套路不变：用大额虚拟资产吸引用户注册、拉人头扩充社群，全程无任何真实现金发放，仅在后台生成虚假数字哄骗参与者，后续以资产激活、税费、兑换手续费为由收取转账，无数受害者多年投入血本无归，见到五行家园、五行币相关宣传直接拉黑远离。

15、五行回归 APP：云数贸活跃行骗盘，无任何合规资质

与五行家园同源，五行回归 APP 同样是云数贸团伙推出的全新变种盘，目前仍在各大中老年社群活跃推广行骗。平台延续云数贸一贯宣传逻辑，编造五行资产兑换、高额补贴发放话术，诱导用户下载境外无备案软件登记身份、充值缴费。

这类境外搭建的虚拟资产平台不受国内金融、工信部门监管，平台资金全部流入私人境外账户，一旦盘子收割到足够资金就会直接关停跑路，没有任何渠道追回损失，凡是带有 “五行” 字样、关联云数贸的线上项目全部归类为诈骗，不要参与。

16、中华崛起 APP：谎称发放 60 万专项补助，纯引流骗信息套路

假冒官方命名「中华崛起」的虚假 APP，打着国家扶持名义宣传每位参与者可领取 60 万元专项补助，依靠大额资金噱头快速引流中老年群众进群登记。整个项目没有任何资金发放流程，核心目标仅为收集公民个人隐私信息。

骗子通过登记获取身份证、手机号、银行卡后，分两条渠道牟利：一是打包出售公民信息给黑灰产团伙；二是筛选有资金实力的受害者，推送理财、民族资产解冻类衍生骗局继续收割。不存在所谓 60 万补助，国家大额补助不会通过小众不知名线上 APP 发放，切勿轻信宏大名称包装的虚假项目。

17、人脉联盟项目：绑定云数贸张健虚假人设，拖延维稳伺机二次收割

该项目刻意绑定云数贸相关虚假人设，对外宣称是云数贸张健推出的全新盘子，此前承诺的返利无法兑现后，骗子统一以 “系统升级” 为借口拖延安抚受害者。社群内常年安排托伪装成相关人物持续洗脑，劝说参与者耐心等待重新开盘。

这里直白提醒大家：即便后续所谓新版本上线，依旧是换皮骗局，不会兑现任何过往返利承诺。项目本质依靠新参与者缴纳的资金填补前期空缺，典型庞氏传销模式，一旦没有新人入场，平台立刻崩盘失联，已经投入资金的受害者及时整理聊天、转账记录报警，不要再持续等待、追加投入。

18、虚构国补计划项目：新型民族资产解冻骗局，包装国家补贴收割群众

近期新出现的「国补计划」属于全新包装的民族资产解冻类诈骗，骗子套用国家财政补贴、全民福利概念，捏造不存在的国家级补助发放政策，诱导群众进群下载陌生软件登记信息。

此类新盘套路已经完全标准化：先免费宣传高额补贴降低防备，收集全套身份银行卡信息；再分批次以建档费、税费、公证费、账户激活费层层收费；后期平台关停，社群解散，受害者无法联系任何操盘人员。民族资产解冻类骗局万变不离其宗，只要宣传不用付出劳动就能领取百万级国家补贴，一律判定为诈骗。

19、云通证 APP：云数贸持续翻新盘，境外建站非法虚拟资产盘

云通证 APP 是云数贸团伙持续翻新推出的又一款涉诈软件，服务器搭建境外，以虚拟通证、资产兑换为噱头吸引群众参与投资登记。平台无国内工信部备案、无金融监管资质，平台内所有通证资产仅为后台虚假数字，不具备任何实际价值。

云数贸系列全部衍生项目早已被多地公安、反诈中心反复曝光，多年来不断更换名称、APP 包装持续收割，无论换何种名字，底层套路都是拉人头、收手续费、虚假资产画饼，看到云通证相关宣传直接远离，不要下载、不要登记信息。

20、AK（AS/AP）拆分盘：境外资金盘，靠新人资金兑付旧人，崩盘是必然结局

AK 系列拆分盘是典型境外传销资金盘，运作逻辑简单粗暴：依靠不断发展新参与者缴纳资金，用新人投入的钱给前期用户发放所谓收益。如果无法持续拉到新人进场，平台立刻无法兑付提现，最终崩盘跑路。

多年来市面上所有拆分盘结局高度统一，要么自主关停卷款，要么被警方查处打击，不存在长期稳定盈利的拆分项目。平台无任何国内监管备案，资金全部流入境外私人账户，投入进去的资金不受法律保护，一旦亏损很难追回，遇到各类境外拆分盘宣传直接拒绝参与。

21、虚假跨境电商托管项目：虚构订单、托管幌子，以开店费持续收割负债群众

正规跨境电商以实物销售、真实订单盈利，而近期大批量冒牌跨境电商诈骗项目完全背离经营逻辑，专门打出 “零投资、一件代发、平台全程托管躺赚” 的宣传吸引普通人入局。

核心收割手段：以开通店铺、托管服务费、保证金等名义持续收取费用，平台展示的全部订单均为后台虚构数据，不存在真实买家与物流。我们收到大量受害者反馈，不少人为回本持续借钱缴费，最终投入几万甚至十几万后平台失联，欠下大额债务。

辨别关键点：凡是宣称不用自己运营、平台全权托管、躺赚高额收益，还要提前缴纳开店、托管费用的跨境电商平台，全部为诈骗；正规电商不会收取高额托管保证金，收益依靠真实成交订单，不存在稳赚不赔的说法。

家中有经常刷短视频、逛中老年福利群的长辈，务必转发本篇文章，对照 21 类高发骗局逐一排查，一旦遇到相似项目及时劝阻，已经被骗、登记隐私信息、转账缴费的群众，第一时间保存聊天截图、转账凭证、软件链接前往当地派出所反诈窗口报案，尽可能挽回损失。